Онлайн займы

Онлайн-займы – это современный и популярный финансовый продукт. Он позволяет попросить в долг через Интернет. Причем, кредитование допускается на самые разные нужды: от обычного «деньги до зарплаты» до ипотеки.

Чтобы оформить онлайн-займ, достаточно иметь доступ к Интернету. А еще – подать дистанционно заявку установленной формы. Например, через сайт/приложение МФО или обычного банка. Одобрение осуществляется в течение нескольких минут, после чего человек получает деньги на карту, наличными, на электронный кошелек или банковский счет – в зависимости от того, какой вариант был выбран им ранее.

Оформление онлайн-займов проходит быстро и без существенной бумажной волокиты – заемщику достаточно иметь паспорт, иногда – еще и СНИЛС/ИНН. Одобряются такой кредитный продукт с вероятностью 95-98%. А в МФО дистанционно могут обращаться за финансовой поддержкой даже те, у кого нет или испорчена кредитная история.

Займы для тех, у кого плохая кредитная история

Кредитование само по себе подразумевает, что заемщик будет вести себя добросовестно и исполнять долговые обязательства. Если по каким-то причинам он этого не делает, его кредитная история (рейтинг) портится. Это негативно сказывается на дальнейшем кредитовании. Чем хуже КИ человека, тем меньше вероятность одобрения займов в будущем.

Когда у нуждающегося сильно испорчена кредитная история, ему обязательно откажут в банке в выдаче денег взаймы. Зато большинство МФО не смотрят на КИ и готовы выдавать кредитные продукты тем, кто испортил себе «рейтинг» или вовсе его не имеет.

Правда, под более высокие проценты, сжатые сроки погашения долга и с небольшими кредитными лимитами. Все это необходимо, чтобы застраховать кредитора от недобросовестных заемщиков. Со временем, если человек вовремя гасит долги, кредитная история будет улучшаться. Это не самая быстрая процедура, но она все равно имеет место.

Первый займ без процентов: что важно знать

МФО стараются предлагать своим клиентам множество выгодных кредитных продуктов. Для новичков придуманы беспроцентные кредиты. Первый займ берется под 0% годовых. Это значит, что заемщик должен будет отдать ровно столько, сколько он попросил изначально. Ни больше, ни меньше.

Соответствующий прием используется почти всеми МФО и даже некоторыми крупными банками. Он нацелен на привлечение новых потенциальных клиентов и на знакомство с услугами выбранной организации.

Нужно помнить о следующих условиях беспроцентного кредитования:

• Сумма займа ограничения. Многие МФО не дают больше 15000 рублей под 0% годовых. Лишь некоторые организации предлагают брать до 30000. Чаще всего – в рамках кратковременных акций.
• Небольшой срок на погашение долга. Большинство займов выдаются на срок от 7 до 22 дней. Иногда – до 30 дней.
• Наличие определенных требований к заемщику. Несмотря на то, что МФО рекламируют минимальные требования к клиентам для первого кредита, условия кредитования все равно имеются. Обычно это  наличие постоянного дохода.
• Своевременные выплаты обязательны. В рамках первого беспроцентного займа нужно полностью в срок погасить задолженность. Иначе действие «стартового» предложения закончится.
• Первый займ под 0% – возможность быстро и выгодно решить свои финансовые проблемы. Правда, краткосрочные и небольшие.

Займы на любые карты: преимущества и недостатки

Получение кредита на банковскую карту – наиболее распространенный вариант онлайн-кредитования. Многие потенциальные заемщики пользуются именно таким подходом. С его помощью удается не просто быстро получить средства в распоряжение, но и право снимать их с банковского пластика без комиссии.

К преимуществам займов на любые карты можно отнести такие пункты как:

• Быстрое зачисление денег. Средства после одобрения заявки на выдачу займа поступают очень быстро – в течение нескольких минут.
• Удобство эксплуатации. Карты позволяют с легкостью управлять полученными деньгами: снимать наличные, оплачивать товары и услуги офлайн или онлайн.
• Наличие мобильных сервисов. Они поддерживаются большинством МФО. С помощью такого контента можно удобно управлять займами и внесением платежей по ним.
• Недостатки у такого варианта кредитования тоже есть. Например, зависимость от банков. По их вине зачисления иногда задерживают. А еще некоторые финансовые компании взимают за транзакции комиссии.

Кредитование на любые карты – хороший метод получения взаймы для тех, у кого уже есть банковский пластик. Если его нет, может вскрыться еще один недостаток – необходимость выпуска карточки.

Займы без документов: как это работает

Займы без документов – распространенный, популярный и современный кредитный продукт. Он подразумевает максимально простую процедуру запроса денежных средств в долг. Клиент будет избавлен от бумажной волокиты. Все, что ему потребуется – это предъявить одно удостоверение личности. Чаще всего – паспорт. Некоторые МФО позволяют получать микрозаймы без документов по телефону или электронной почте, а также путем авторизации посредством ЕСИА Госуслуги.

Займы без документов работают так:

• Выбор кредитной компании. Клиент должен определиться, где именно он будет просить в долг. От этого момента зависит, какую справку будет требовать компания.
• Подготовить основной документ для кредитования. Им может выступать паспорт, СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение. Реже – аккаунты в банках или на Госуслугах.
• Открыть сайт или приложение МФО и заполнить заявление на кредитование. Процедура отнимает несколько минут.
• Отправить запрос на обработку.
• Дождаться решения по микрозайму без документов.

Если заявление одобрено, клиент получит деньги в течение нескольких минут выбранным при заполнении виртуальной анкеты методов зачисления финансов. Чаще всего используется перевод на карту или электронный кошелек.

Займы без документов позволяют брать взаймы небольшие суммы и на короткий срок. Чаще всего такие предложения подразумевают более высокую процентную ставку. Зато они быстро одобряются и доступны всему населению.

Частный займ: на что обратить внимание

Бывает так, что человеку не дают кредиты в банках и МФО. Такое может происходить как обоснованно, так и нет. Никто не обязан отчитывать о том, почему не хочет давать взаймы тому или иному человеку. Что делать в подобной ситуации?

Конечно, можно поискать денег на нужды среди друзей, знакомых и близких. Но получается реализовать поставленную задачу не всегда. Тогда на помощь приходят частные займы. Это кредиты, которые выдаются частными инвесторами. В чем их выгода? В заработке на процентах.

Частные займы обычно являются краткосрочными.

Многие частные инвесторы «обитают» на специализированных онлайн-площадках. Там можно не только найти, у кого занять денег, но и проверить добросовестность кредитора. А еще – изучить данные о потенциальном заемщике. Договор в соответствующем случае может быть заключен дистанционно, что очень на руку сторонам. Такой подход экономит немало времени.

Частные займы чаще всего не требуют предоставления большого количества документов для одобрения займа.

При выборе частного инвестора стоит обратить внимание на некоторые моменты:

• Заключение договора. Если инвестор отказывает в этом или «юлит», самое время перестать ему доверять.
• Юридическая грамотность. Соглашение о кредитовании должно быть оформлено грамотно с юридической точки зрения. Это нужно не только заемщику, но и добросовестному кредитору.
• Условия соглашения. На слишком «соблазнительные» предложения соглашаться не нужно – никто просто так не станет одалживать деньги посторонним людям. Частные инвесторы на этом зарабатывают. Да, у них условия кредитования обычно более гибкие и лояльные, чем в банках, но всему есть предел.
• Рейтинг кредитора. Особо актуальный момент при заключении сделки через специализированные площадки. Низкий рейтинг или множество плохих отзывов – повод задуматься.

Все эти советы помогут избежать мошенников в попытках отыскать наиболее выгодное предложение при частном займе.

Некоторые инвесторы активно предлагают индивидуальные условия кредитования для каждого своего клиента. Это нормальная практика, которая совершенно не должна отпугивать потенциальных заемщиков.

Обзор новых МФО 2024 года

Сегодня в мире очень много не только классических банков, но и разнообразных микрокредитных компаний. Такой подход позволяет предлагать потенциальной целевой аудитории разнообразие финансовых продуктов и создавать «здоровую» конкуренцию.

В 2024 году появилось несколько конкурентоспособных МФО:

Кредитлайн. Данная организация ориентируется на выдачу кредитов «всем-всем-всем». Например, лицам с плохой кредитной историей или полным ее отсутствием. В этой МФО получится взять взаймы с минимальными требованиями к документации заявителя.

Деньги на карте. Новая микрофинансовая компания. Они предлагает наиболее выгодные условия для долгосрочного кредитования. Ключевой особенностью здесь выступает наличие гибких сроков погашения долга.

Взаимный займ. Микрофинансовая компания, выдающая кредиты на любые нужды. Для запроса микрокредита требуется только банковская карта и удостоверение личности (паспорт).

Кэшми. МФО, в которой можно даже будучи новым клиентом компании попросить в долг до 50 000 рублей. Срок кредитования составляет до 6 месяцев. Если клиент добросовестно закрывает долговое обязательство, у него будет действовать пониженная процентная ставка.

Все это – только несколько МФО, которые начали вести свою деятельность в 2024 году. Все они предусматривают выгодные условия обслуживания и возможность дистанционной подачи заявлений.

Долгосрочные и краткосрочные займы: в чем разница

Все займы могут быть условно поделены на две крупные категории: долгосрочные и краткосрочные. Перед запросом в долг необходимо понять, какой именно вариант подходит клиенту. Все дело в том, что соответствующие банковские продукты отличаются по срокам, условиям получения, а также требованиям к потенциальным заемщикам. Если заранее изучить разницу между ними (в общих чертах), получится сделать максимально правильный и грамотный для себя выбор.

Краткосрочные займы имеют следующие особенности:

• Выдаются ненадолго. Обычно на погашение образовавшейся задолженности отводят до 1,5 месяцев. В некоторых банках и МФО срок выплаты микрокредита достигает 6 месяцев, но это – огромная редкость. Особенно для тех, кто впервые обращается за финансовой поддержкой.
• Суммы займа небольшие. Новичкам не дают более 30-50 тысяч рублей.
• Процентные ставки из-за короткого срока выплаты повышены. Они могут достигать более 2,5% в день от суммы, которую человек изначально попросил в долг.
• Использование краткосрочных займов – в основном для закрытия текущих финансовых проблем и потребностей. Например, если денег до зарплаты не хватает. Или когда возникают непредвиденные расходы.
• Требования к заемщикам при краткосрочных займах небольшие. А оформляются они нередко путем предоставления одного документа – удостоверения личности.

Залог для краткосрочного кредита не нужен

Долгосрочные займы – это кредитные продукты, название которых говорит само за себя. В рамках таких услуг клиентам предлагается брать в долг у банков и МФО, а также у «частников» на длительный срок. Выплачивать кредит предстоит равными частями на протяжении нескольких месяцев, а иногда – лет. Зато кредитный лимит более чем лоялен – можно попросить более 500 000 рублей.

Для долгосрочных кредитов иногда нужен залог. А в некоторых случаях его наличие лишь увеличит шансы на одобрение услуги.

Процентная ставка у долгосрочных займов ниже, чем у краткосрочных. В некоторых ситуациях заемщик имеет право на отсрочку платежей или кредитные каникулы. Как правило, долгосрочные кредиты выбираются для крупных покупок и оплате обучения/лечения. Они чаще всего используются в банках.

Займы для бизнеса: лучшие предложения для предпринимателей

В банки и кредитные компании могут обращаться не только физические лица. Предприниматели и юрлица тоже время от времени нуждаются в кредитах. Особенно это касается новых компаний, которые еще не смогли привлечь инвесторов.

Займы для бизнеса чаще всего предлагаются не МФО, а обычными банками. Такие кредиты берутся на покупку оборудования, оплату текущих расходов вроде аренды, покупку недвижимости и дальнейшее развитие «дела».

Выше – лишь несколько лучших предложений для каждого варианта кредитования бизнеса. У такой «опции» обычно достаточно крупный кредитный лимит, а срок кредитования достигает иногда 10-ти лет.

Бизнес-кредиты нельзя назвать краткосрочными. Такая практика почти не встречается ни в банках, ни в МФО, ни у частных инвесторов.

Займы для бизнеса являются весьма значимым финансовым инструментов для предпринимателей и юрлиц. С его помощью люди смогут не только заняться решением текущих денежных вопросов, но и развитием предприятия. Но главное – подобные операции возможны на достаточно выгодных условиях.

Льготные займы для разных категорий граждан

Льготные займы для разных категорий граждан – это возможность получить ту или иную сумму от МФО или банка на более гибких и лояльных условиях. Такая «опция» позволяет поправлять финансовое положение наиболее уязвимых категорий населения. Например, пенсионеров или многодетных семей.

Льготные займы могут быть выданы как на разные нужды, так и на приобретение жилья (ипотеку).

Рассчитывать на льготное кредитование чаще всего имеют право некоторые категории населения:

• пенсионеры;
• студенты – особенно те, кто обучается очно и не достиг 23-х лет;
• многодетные семьи – такими считаются ячейки общества, где воспитываются от 3-х несовершеннолетних;
• военные – в частности, участники СВО и члены их семей;
• инвалиды любой группы – главное иметь документальное подтверждение соответствующего статуса.

Льготное кредитование также полагается в некоторых случаях безработным или тем, у кого есть работа, но отсутствует документальное подтверждение доходов. Некоторые кредитные организации готовы помогать финансово на выгодных условиях семьям с маленькими детьми и женщинам в декрете.

Чтобы получить взаймы на более выгодных условиях, необходимо не просто заполнить заявку на кредит, но и документально подтвердить наличие оснований для предоставления льготы. В противном случае ничего не получится.

Подтверждение статуса «льготника» актуально как для банков, так и для МФО/частных инвесторов.